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聚焦信用卡盗刷:谁动了我的信用卡?

发表日期:2016.07.26

    

    许多人都办了信用卡,消费时拿它一刷,着实方便。同时,信用卡被盗刷的案例,也屡见不鲜。持卡人求助无门、替贼埋单,更是常事儿。不还钱信用不良,还钱憋屈。足不出户,银行卡并未丢失,密码只有自己知道,卡内资金却不翼而飞,信用卡里的钱是怎么被人刷走的?使用信用卡应该注意哪些问题?

    1、信用卡里的钱是怎么被盗刷的?

    一名银行工作人员说,“只要有人拿到你的信用卡号,知道信用卡的有效期以及CVV2码就能轻易地盗刷你的信用卡,连卡都不用偷。”


    CVV2码又称信用卡安全码,是信用卡交易时的一个安全代码。据了解,境外网站购物不需要密码,只要买方提供账号和安全码即可完成交易;国内也有商家与银行签约,在网络或电话交易时同样无需密码,仅凭安全码就可完成划账。

    “银行卡复制器”是很多骗子必备的“神器”,这个东西在网上有专门的网店售卖,单是“信用卡复制器”就有二十多个品种,配备着一同出售“磁条空白卡”用来将盗取的信息复制在上面。盗刷的流程大致如下:
    1>首先犯罪分子会跟超市、宾馆等消费场所的工作人员暗地协议好,当客户结账买单的时候,趁客户不注意先悄悄将银行卡在复制器上刷一下,再进行正常的刷POS机结账,当客户输入密码的时候,悄悄记下。
    2>取得银行卡的信息和密码后,就用电脑和写卡器及一张空白的磁条卡,只需简单的操作就能制作出一张跟客户的银行卡一模一样的“双胞胎银行卡”。
    3>有了银行卡后就要不断的用ATM机查询卡里的金额,一旦查到有大量的金额,就去一些专门提供套现服务的不法商贩那里,将“双胞胎银行卡”盗刷套现。

    有些个人资质不过关的人视代办信用卡的中介为救命稻草。找中介代办信用卡后,个人信息完全暴露,中介还可能会利用这些信息,重复办卡并恶意透支,一旦发生利用客户个人信息办理信用卡行为,透支风险全部由个人承担,发生的逾期不还款行为,也将被记录到个人征信记录和银行黑名单中。
    身份证信息泄露也为不法分子提供了一个机会,他们会利用他人身份证复印件到银行办理信用卡。
    网络盗刷是最常见的一个现象。持卡人的银行卡信息被伪冒人窃取,并通过网络等方式冒用。如假借退款、订单确认等名义,制作假退款网页,以QQ等方式要求网购者重新输入银行卡号及验证码名义骗取手机验证码,进而窃取资金的情况。
如果持卡人的信用卡被盗或遗失,简单密码被不法分子获取也会被盗刷。

    2、当你的信用卡被盗刷时应如何应对呢?

     

    银行工作人员建议

     如果一旦发现被盗刷,持卡人一定要记得这样做:首先,立即致电发卡银行或支付机构。当发现自己的资金被盗用了,请立即拨打发卡银行或支付机构的客服电话反映情况,越早致电便越有希望挽回损失。其次,及时冻结或挂失卡片。因为信用卡信息已经被骗子获取,为了避免后续再发生损失,需要通知银行、支付机构冻结或挂失卡片。
    “一些机构需要持卡人提供报警回执作为否认交易的证明材料,由于警察对于案件受理地有规定,建议市民在前往派出所报案前先拨打110,咨询如何获取报警证明材料。” 

    

    法官建议 

    一是通知银行并办理挂失。持卡人应立即拨打银行客服电话告知账户异常变动情况,办理挂失,并按客服人员的指引进行操作。持卡人还应向银行询问盗刷的方式、时间、地点、交易另一方账户信息,以及离自己最近的ATM机位置。持卡人在必要时可记下客服人员的号码,以便将来在诉讼中核实情况。
    二是报警处理。持卡人在通知银行后,应及时拨打110报警,告知盗刷金额、方式、时间、地点,以及交易另一方账户信息。持卡人还应按照公安机关的要求,到银行打印账户明细,携银行卡、身份证等到公安机关办理报警手续。
    三是ATM机操作。持卡人应迅速到附近的ATM机操作银行卡,由于此前已办理挂失,ATM机将进行吞卡处理,持卡人应保留好凭条。此举的目的在于证明卡主和银行卡均不在盗刷现场,证明银行卡系被他人伪造并盗刷。北京二中院法官强调,在伪卡盗刷案件中,盗刷发生后及时通过ATM机进行真卡操作,是证明发生伪卡盗刷行为的有效方式之一。银行卡在做了被吞卡处理后,持卡人应及时到银行办理取卡手续,以便携带银行卡到公安机关办理报案手续。

   律师建议
     当卡片出现被盗刷的情况后,持卡人应及时采取三步紧急措施:
   第一步,挂失。持卡人在发现卡片被盗后应立即致电客服热线办理挂失手续,并查询卡片是否有被盗交易。
   第二步,报案。确认信用卡被盗刷后,应立即到公安机关报案。
   第三步,理赔。持卡人经公安机关立案后,即可准备完整的索赔资料快递至银行指定地址等待处理结果。
 
   3、如何防止信用卡被盗刷

   银行人士提醒,信用卡背面的CVV2码很重要,最好贴上胶布防泄露。
尽量不要在网上随便输入自己的卡号和个人信息,办理信用卡也最好到银行去直接办理,不要在外面办理,以免泄露个人信息和信用卡的信息。
   在办理信用卡的时候,可以设置密码或者不设置密码凭签名就可以刷卡,但是一定要设置密码,这样会更加安全有保障。
   在平时购物刷卡的时候,一定要亲自看到刷卡人员给你刷卡,不能拿到其他你看不见的地方去刷。
   使用信用卡一定要开通短信提醒功能,在有消费后,就会马上收到消息提醒,如果不是本人在操作,应马上打办理银行的客户电话,及时挂失,把卡冻结了,减少损失。
   在购物刷卡后都会有一个签了自己名字的签购单,一定不要随便乱扔了,上面记录的有信用卡相关信息。如果确认没有用了,要斯碎了仍在垃圾桶里。
   限制消费金额,设置信用卡消费每日限制次数和对每次交易限制数额,将可能的损失减至最小;勿将大量资金存为活期存款。
   建议尽早银行卡换芯,芯片卡通过先进的芯片加密技术,并支持非接触的脱机交易方式,能够有效降低信用卡被复制等金融欺诈事件,使用卡更加安全放心。