民营银行申请今年14家完成论证银监会要求“风险不能松”

发表日期：2016.09.26

  民营银行在5家试点落地之后, 今年推进常态化设立. 近日, 在2016年城商行年会上, 银监会主席尚福林表示, 今年民营银行申请已有14家完成论证, 其中3家已批复筹建.
  "自2014年开展试点以来, 首批5家民营银行起步平稳, 业务模式、治理架构、系统建设、风控体系初步构建, 整体运行审慎稳健. ”银监会副主席曹宇在上述年会上表示. 银监会统计数据显示, 截至2016年6月末, 5家民营银行资产总额1149亿元, 各项贷款512亿元, 不良贷款率0.34%.
  定位不能变
  此前银监会曾表示, 民营银行的推进会向中西部倾斜. 而今年批复筹建的3家民营银行均在中西部.
  今年5月份, 重庆富民银行获批筹建, 8月26日正式开业, 这也是中西部地区首家落地的民营银行, 其定位是为中小微企业、三农生态、创新创业, 提供普惠金融服务.
  6月份, 四川希望银行获批筹建, 定位"普惠补位”加"移动互联”, 融合线上与线下为中青年活力人群和小微企业提供服务. 8月初, 三一重工发公告称, 其发起设立的湖南三湘银行获批, 这也是湖南的首家民营银行.
  民营银行设立常态化推进中, "成熟一家, 设立一家”的基本原则并没有变化.
  "在推进民营银行设立的初始, 即确定了每一家新建的民营银行都要有自己的经营特色. 因为当前银行业服务竞争比较激烈, 找不到适合自己的特色发展道路, 发展就会比较困难. ”尚福林称.
  银监会也要求, 民营银行定位不能变. 在5家银行设立之初, 定位"个存小贷”、"特定区域”、"公存公贷”、"小存小贷”等, 试点以来, 民营银行发展基本上是符合设立初衷的.
  "当然, 一家银行的市场定位不可能事先都想清楚, 特色定位还要在市场中不断探索和校正, 但必须坚持特色定位. ”曹宇称, 如果定位不清, 把民营银行办成一家传统的单点机构, 很难在市场上生存发展, 在金融体系中的价值不大.
  同时, 银监会也要求民营银行加强产品、服务和管理模式的探索, 拓展互联网金融、普惠金融、科技金融、消费金融等新蓝海, 探索出一条可持续的商业模式, 这种探索不能停.
  曹宇称, 首批试点的民营银行已经做了一些探索, 比如有的开展运营系统创新, 搭建了独创的运行系统架构, 运行维护成本降到传统银行的10%;有的建立批量化流水线式贷款模式, 服务种养殖户和农村小微经营者;有的探索推进科创金融服务等等.
  风险不能松
  在民营银行设立之初, 对民营银行的经营风险就有过充分的讨论, 在前述年会上, 银监会也要求民营银行"风险不能松”.
  "民营银行运作时间不长, 也暴露出一些风险隐患和问题, 目前看主要表现在以下三个方面. ”曹宇表示.
  一是股权不稳定. 这也是银监会在推民营银行试点时较为担心的问题, 因此一再强调股东的资质条件.
  从试点的情况来看, 股东的选择并非一帆风顺. 银监会表示, 有的股东短期入股后即出售银行股权, 有的股东在银行获批后立即转让股权, 改变民营企业属性, 有的股东面临司法纠纷, 存在强制拍卖执行银行股权的隐患. 因此要求民营银行"要加强股东管理, 提高股权稳定性. ”
  二是业务不稳定. 银监会列举的情况来看, 如一些民营银行表外业务增长过快, 盲目开展理财业务, 负债来源过于依赖同业与股东, 资产负债错配严重, 投资远远高于贷款, 信用风险、流动性风险、操作风险以及信息网络安全风险隐患较大.
  对此, 银监会要求民营银行要遵循银行的基本规则和规矩, 加强业务稳定性管理, 坚守风险底线, 确保可持续发展.
  三是管理层不稳定. "个别银行高管变换频繁, 说明民营银行的企业文化、经营理念仍需磨合. ”曹宇称.
  此前较为受关注的是微众银行管理层的调整. 2015年, 曹彤在微众银行成立不足一年之际辞职, 此后副行长郑新林和几大中层辞职.
  一位银行人士曾表示, 新设立的民营银行管理层都是新组建的, 如果经营理念等磨合不了, 会导致管理层的频繁变动. 不过该人士认为, 这只是民营银行管理层初期会面临的问题, 随着经营走上轨道, 管理层会趋于稳定.
  "高管班子相对稳定, 才能坚守战略定位. ”曹宇也提醒, 办银行是打造"百年老店”, 要从容一些, 保持战略定力. 不是"看谁跑得快”, 而是"看谁跑得远”, 实现长期稳健发展.

民营银行申请今年14家完成论证 银监会要求“风险不能松”

发表日期：2016.09.26

民营银行申请今年14家完成论证银监会要求“风险不能松”